付錢「借」意志力？ 來自美國的承諾商店

意志力，從來是成功的關鍵，但根據《美國新聞與世界報導》（U.S. News & World Report）在2015所做的調查，80%的人在新年訂下的目標計劃，不消一個月就徹底宣告失敗！的確，平凡人通常總是難以保持長久意志力，但耶魯大學經濟學家Dean Karlan與Ian Ayres卻從中看到市場痛點，他們從「抵押貸款」的概念出發，共同創辦了一家網路公司stickK.com，專門出借「意志力」。

stickK的概念，就如銀行「貸款」相若，只不過就是用家透過金錢去「集氣」，提昇自己的意志力：假設你想減肥，但同時又怕自己無法抗拒美食的誘惑，可以向stickK簽約借意志力。方法如下：你先列出明確的目標以及希望達成目標的期限，然後付給stickK一筆自訂的金額，比方說1萬元。一年後，如果你減肥成功，就可以取回原本的1萬元；如果失敗，這筆錢就沒收，歸stickK所有。換言之，你付的錢越多，「借」到的意志力就越強大，畢竟這是真金白銀的「找數」。

stickK網站早已在2008年上線，兩位創辦人稱之為「承諾商店」（commitment store），可能大家都會覺得，上述機制上用家其實是與stickK「對賭」；不過，stickK在實際推出的版本亦做了一個調整，如果用家不能「達標」，他們會在扣除營運管理費用後，把用家的「存款」全數捐去作慈善用途。

另一個問題，stickK到底要怎樣確認用家有沒有達到目標？就以上面減肥的例子，stickK要求用家需要指定一名「見證人」，負責查驗你有沒有達到目標，並且在每一次的減肥記錄上簽字。見證人可以是用家的家人、朋友、同事，基本上可以是任何人，由用家自己決定。如果用家不想指定見證人，也可以採用「榮譽制」，就是不放錢，單純只是stickK的網站來記錄自己的目標與執行進度。根據stickK公布的研究報告，採用「榮譽制」的使用者只有35%能達到目標，但是指定見證人並且投入金錢的使用者，78%都可以達到目標。

後來，stickK在做法上又發展出不同的變形，讓人可以事先指定錢被沒收之後的捐款對象。儘管捐錢為公益是一件美事，但該平台的終於希望用家可以「目標為杠，因此它們可以讓用家事先選擇，到底是要把沒收的錢捐給心儀機構，還是你討厭的機構。這樣一來，用家執行計畫成功的動力也許會更強烈一點呢！