無現金世代是否真的可行？

曾經有未來學家預言，紙幣在將來會變得毫無意義，而隨著電子支付的發展，現在就算沒有錢包，我們也可以透過手機上各類APP用作付款；再者，一次世紀疫症不只改變了商業模式，更改變了大家對現金的態度，不少人都視「現金」為「病毒來源」，甚至陸續有商店開始不接受「現金」付款。然而，「無現金化」的發展是否真的可行，或者從下面幾個國家的發展可看出一些端倪。

全球領先「無現金化」國家現金交易額僅1%

說到全球「無現金化」發展得最快的地方，必算是瑞典。2010 年，瑞典大概還有 40% 在實體店家的交易是採用現金，但到了 2018只剩下 15%，而根據瑞典中央銀行 Riksbank 的數據，目前全國現金交易只佔了總交易金額的 1%。

為了更快達到「無現金社會」，瑞典政府甚至通過法律，讓店家可以拒絕接受現金。因此，在那裡到處都可以看到店家掛著「不收現金」(No Cash) 的標示。為什麼瑞典店家那麼支持「無現金化」？根據瑞典知名傢俱品牌公司 Ikea 的研究顯示，就算現金交易只佔了它們總交易的 1%，它們的員工就需要花費 15% 的時間處理這些現金，包括接收、計算、找零等等。因此，它們覺得「無現金化」可以大量的提升員工的效率。所以，大約 50% 的店家表示，到了 2025 年，它們就會完全停止接收現金。

瑞典新創公司 iZettle 也趁著這股熱潮，提供了各種「非現金」交易的方法。例如，它們研發的行動讀卡機，讓街邊賣雜誌或在遊樂園中賣汽球的小販，都能夠輕易的接受用信用卡付費。

英國酒吧不收現金杜絕小偷

位於倫敦南部 Crown and Anchor酒吧經理 Arber Rozhaja在發現一次發現店舖盜竊後，便決定認真思考如何能夠防止小偷再次光顧。經過研究後 Rozhaja 覺得，不管安裝多好的防盜系統，換先進的門鎖也都沒有用，只有讓酒吧再沒有現金，才能真正杜絕盜竊問題。

在研究過酒吧客人付費習慣後，他發現酒吧營業額大概只有 10至13% 是來自現金，於是在2018 年10 月開始，該酒吧盲再再不收取現金，客戶消費只能選擇用簽帳卡、信用卡、或是電子支付。而從 2019 年開始，該酒吧的母公司London Village Inns也決定跟隨，將旗下所有酒吧都拒絕接受現金。事實上，在奉行決定「抗拒現金」政府後，公司員工每天晚上就毋須在下班前清點數不清的硬幣與紙鈔，而負責人亦毋須不需要每天帶著一袋現金去銀行存款，所以即使面對客戶抱怨無法使用現金，公司負責人仍是覺得值得。

美國沙律吧拒絕沾滿污垢的現金

Sweetgreen是一間主打「本地農產品」的美國沙律餐廳，根據該餐廳行政總裁 Jonathan Neman 表示，拒絕接受現金是因為這樣可以避免各分店被打劫。此外，「衛生」也是其中一個考慮。Neman更覺得，員工在工作過程毋須接觸現金，反而更能提升客戶對餐廳衛生的信心。可以說，「無現金化」為他們帶來最大的效益是提升服務客戶的速度；再加上該餐廳也推出了APP，讓客戶可以在上面先點餐和付款，然後在餐點準備好後再來取餐，大大減少客戶排隊等待時間。

中國超市只能用手機交易

說到電子支付，中國絕對是市場表表者。馬雲為了進一步實驗「無現金化」，曾將旗下「盒馬鮮生」變成只能夠用支付寶付帳。盒馬鮮生是馬雲為了實現新零售概念而創辦的實體店。它主打將線上的體驗和線下的實體商店結合。客戶可以選擇直接到店裡購物，或是在透過網路訂購，盒馬鮮生的員工之後就會將訂購的物品送到家中。

盒馬鮮生店內並沒有設置任何現金收銀台，因此，所有的交易都必須透過支付寶完成。但是，由於大陸人民銀行嚴禁店家拒收現金，和炒作「無現金化」，盒馬鮮生會在特定的櫃台中提供用「現金」為支付寶充值的服務。當客戶支付寶帳戶內的餘額不足，就可以到那些櫃台尋求協助。

變相排斥弱勢族群？「無現金化」的反思

雖然「無現金化」發展的如火如荼，但於對年長或對科技掌握度比較低的民眾，就可能會因此受到排擠。此外，某些無法擁有銀行帳戶的族群，也因為「無現金化」被排斥在消費市場之外。這些人包括年長者、小孩、有犯罪紀錄的人士、短期遊客、移民、以及生活在貧窮綫上的人。在美國，就有大約 7% 的人是沒有銀行帳戶的，而對於這群人，現金還是最方便與直接的付費方式。

最後，「無現金化」令人擔憂的是「個人隱私」的問題。除了使用現金之外，任何交易模式都是「凡走過必留下痕跡」。而這些「痕跡」，就能夠用來當成「大數據」分析。雖然聽起來沒有很嚴重，但是，也有一些人拒絕「被分析」。而對於這些人來說，「無現金化」就會剝奪了他們選擇不同交易方式的機會。